Seguro viagem

Seguros saúde para viagens internacionais são muito importantes. Especialmente em países como Estados Unidos e Canadá, uma operação comum como apendicite pode chegar facilmente a 50.000 dólares.

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Seguros saúde ou seguros de viagem são o que chamo paga primeiro e tenta receber depois. E são exatamente isso. Na maioria das vezes, você é responsável por todas as contas e, quando voltar ao seu país, enfrentará a burocracia planejada especialmente para não te pagar. Se você tiver sorte, receberá seu dinheiro de volta.

Cuidado. Sempre leia o contrato, por mais longo que ele seja. Existem seguros de viagem que não cobrem doenças, somente internações decorrentes de acidentes. Nestes casos, se você pegar uma pneumonia, não terá nenhuma cobertura. E a maioria deles não cobre acidentes em decorrência de qualquer tipo de esporte. E também existem seguros de saúde com a palavra assistência no nome apenas para confundir. Estes são simples seguros e você precisa pagar a totalidade do tratamento antes de tentar receber.

Eu enfatizo o "tentar receber" porque é com isso que você vai deparar. A burocracia é programada para negar-lhe e por-lhe a culpa. A maioria exige laudo médico. Alguns antes de deixar o hospital, outros a tradução. Alguns exigem que você prove que seu plano de saúde nacional não cobre o evento internacional. Mesmo sendo reles seguros, a maioria exige que você solicite à seguradora liberação do atendimento previamente, que indicará o hospital ou profissional ao qual você deve se dirigir.

Conheço pessoalmente casos que o seguro/assistência negou atendimento para crise de pedra nos rins, onde uma operação foi necessária, porque é considerado que nenhum cálculo forma-se em poucos semanas, sendo então doença pré-existente, ainda que a pessoa nunca tenha sido diagnosticada.

Alguns poucos serviços possuem rede de atendimento na qual você não precisará desembolsar nada. Estes são verdadeiras assistências a saúde.

Já contratei a HCCMIS várias vezes e felizmente nunca precisei acionar. É o seguro mais barato que já vi. No entanto, depois de ler essas numerosas reclamações, há que se pensar.

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Doenças pré-existentes

Existe duas práticas muito diversas quanto a doenças pré-existentes:

De boa fé: a seguradora considera doença pré-existente aquela conhecida pelo segurado e por ele declarada. Ela pode excluir completamente da cobertura ou aceitar com valor limitado. Caso o segurado omita a informação e fique comprovado que ele já se tratava antes da contratação do seguro, perderá direito às indenizações. Algumas seguradoras de qualidade cobrem integralmente doenças pré-existentes em condição estável, ou seja, aquelas em que não há necessidade de atendimento ou tratamento há pelo menos 90 dias antes da contratação do seguro.
De má fé: a seguradora exclui da cobertura toda condição que pode ter sido originada antes da contratação do seguro, mesmo que o segurado não faça ideia de que a tem. A maioria considera pré-existente todas as condições cardíacas ou cálculos, ou seja, se você tiver um ataque cardíaco e tiver que ser operado para receber uma safena ou retirar uma vesícula, sob risco de vida, a seguradora não irá cobrir. Tal prática é ilegal no Brasil (Circular SUSEP 302/2005) e existe jurisprudência contra tais seguradoras. Para a SUSEP e os tribunais brasileiros, só é condição preexistente se o segurado tiver consciência dela.

Por isso, ao contratar um seguro, tem em mente a má fé da seguradora. A maioria das empresas opta por este caminho, forçando para que toda doença aqui se encaixe. E por outro lado, não se confunda, leia os termos de uso. Por exemplo, um seguro como a WorldNomads manifesta que não cobre condições preexistentes, no entanto, considera assim apenas aquelas que existe um tratamento em andamento.

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Comparativo de planos

Alguns seguros de viagem internacionais:

Internos:
CIC
I.S.I.S.
WorldNomads
Bradesco
AssistCard
Alianz
Mondial

Externos:
BlueCross
CoverMe
Sunlife
HCCMIS

Pesquisa múltipla:
Kanetix
SquareMouth

Companhia	Cobertura	Ambulância	Odontológico	Farmácia	15 dias	120 dias	Observação
CIC ☤	50.000 ∂				US$ 75	US$ 250	Custo individual. Exclui EUA.
	200.000 ∂				US$ 120	US$ 410
I.S.I.S. ☤	100.000 ∑	50.000 ∑	1.000 ∑	750 ∑	US$ 140	US$ 540	Custo individual. Inclui EUA
	250.000 ∑		1.500 ∑		US$ 165	US$ 640
Bradesco ☤	40.000 ∂	40.000 ∑	600 ∑	700 ∂	US$ 40	US$ 170	Custo individual. Inclui EUA. Limitado a 119 dias.
	60.000 ∂	60.000 ∑	700 ∑	900 ∂	US$ 50	US$ 200
AssistCard ☤	50.000 ∑		500 ∑	1.000 ∑	US$ 110	US$ 285	Custo individual. Inclui EUA.
	250.000 ∑		700 ∑	2.000 ∑	US$ 170	US$ 480
Sunlife RSA ☤?	50.000 ∑		500 ∑	500 ∑	US$ 50	US$ 300	Custo individual. Plano familiar custa 2 pessoas. Inclui EUA.
Alianz ☤?	30.000 ∂	10.000 ∑	500 ∑	300 ∑	US$ 90	US$ 280	Custo individual. Inclui EUA.
	50.000 ∂		700 ∑	400 ∑	US$ 110	US$ 325
Mondial ☤?	20.000 ∂	10.000 ∑	500 ∑	300 ∑	US$ 80	US$ 250	Custo individual. Inclui EUA.
	50.000 ∂		700 ∑	400 ∑	US$ 95	US$ 300

∑ - Limite por período contratado.

∂ - Cobertura por cada evento ocorrido.

☤ - Inclui Assistência. Você pode não precisar pagar nada no país.

☥ - Seguro. Você precisa pagar o atendimento para depois ser reembolsado após o retorno.